Verduurzamen financieren? Zeker!

De eerste stap is de verduurzamingsbehoefte van je klant in kaart brengen. Jij als adviseur kan hierbij helpen door te checken wat de wensen van je klant zijn. Steeds vaker willen huiseigenaren verduurzamen om het woongenot te verhogen, te besparen op de energierekening en bij te dragen aan een beter milieu en de energietransitie.

Wil je klant verduurzamen, maar weet hij tijdens de hypotheekaanvraag nog niet precies hoe en wat? Help hem dan op weg met onze Verduurzamingscheck. Zo breng je samen de mogelijkheden, investering en en het mogelijk te behalen energielabel snel in kaart.  

De volgende vraag is of je klant het verduurzamen zelf wil betalen of een lening wil afsluiten. Energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget is hierin een logische stap. Maar wat zijn hierin de verschillen? En hoe zet je deze handig in? 

Deze voorzieningen zijn bestemd voor klanten die bij de hypotheekaanvraag al weten welke maatregelen ze door willen doorvoeren en wat de kosten zijn. De waarde van de energiebesparende maatregelen wordt opgenomen in de waarde van de woning na verbouwing. 

Financiering afhankelijk van de woningwaarde  
Er mag maximaal 6% boven de woningwaarde na verbouwing (inclusief EBV) gefinancierd worden. 

Financiering afhankelijk inkomen in combinatie met energielabel  
Verder is de maximale hypotheek op basis van het inkomen ook deels afhankelijk van het huidige / actuele label van de betreffende woning. Onderstaande tabel, die is opgenomen in de 'Tijdelijke Regelgeving Hypothecair Krediet (TRHK)', vermeldt dat ‘bedragen buiten beschouwing kunnen worden gelaten. In de praktijk betekent dit dat je genoemde bedragen meer kunt lenen dan de standaard norm op basis van inkomen. De standaard norm is een woning met energielabel E, F of G.  

Wil je klant de aangekochte woning wel verduurzamen, maar weet hij bij de hypotheekaanvraag nog niet precies wat hij wil doen? Of stelt hij de beslissing liever uit tot na de drukke aankoopperiode? Dan is het handig om een energiebespaarbudget te reserveren. Er staat dan een bedrag  klaar om het huis het jaar erna te verduurzamen. Je klant heeft hier namelijk 12 maanden de tijd voor. 

Geen onderdeel van taxatierapport 
Met een energiebespaarbudget voorkom je dat jouw klant achteraf spijt krijgt dat hij het verduurzamen niet in de financiering heeft opgenomen. Er is in tegenstelling tot EBV geen verbouwingsspecificatie nodig. Het huis verduurzamen kan dus zonder dat de verduurzamingsmaatregelen zijn vermeld in het taxatierapport. 

Financiering 
Voor het berekenen van de maximale hypotheek wordt bij het energiebespaarbudget gekeken naar de waarde van de woning vóór het uitvoeren van de maatregelen. Ook hierbij mag maximaal 6% boven de woningwaarde gefinancierd worden. 

De regels voor de berekening van de maximale hypotheek verschillen dus. Bij EBV telt de woningwaarde ná de verbouwing. Bij EBB telt de waarde van het huis vóór de verbouwing. Wil je klant maar een paar kleine duurzame maatregelen doen? Dan maakt dit verschil niet zo veel uit. De gewenste financiering blijft dan, zelfs met een lagere waarde van het huis makkelijk onder het maximum. Maar wil je klant zijn huis naar energielabel A++++ verduurzamen, dan is een hogere financiering nodig. En maakt het wel uit hoe hoog de hypotheek maximaal mag zijn. En of dit inclusief of exclusief de door te voeren maatregelen is. 

Om de hypotheek passend te maken, is een combinatie van energiebesparende voorzieningen en energiebespaarbudget ook mogelijk. Dan telt de marktwaarde van de met EBV betaalde maatregelen mee, terwijl de met EBB te financieren voorzieningen buiten beschouwing worden gelaten. Deze combinatie vraagt wel een goede afstemming en op maat berekening van jou en je klant. 

Het (deels) mee kunnen financieren van het verduurzamen van het huis met energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget, maakt voor jouw klant de drempel lager om bij aankoop van de woning of bij het verhogen of oversluiten van de hypotheek, te kiezen voor verduurzaming. 

Hierbij is belangrijk dat je als adviseur inventariseert of alle te nemen maatregelen bij de hypotheekaanvraag bekend zijn. Is het nog onzeker? Dan is een combinatie van EBV en EBB misschien een goede keuze. Zo kun je wél de financiering maximaal rond krijgen, en toch flexibiliteit inbouwen wat betreft te kiezen no regret maatregelen. Sowieso zijn energiebesparende voorzieningen en het energiebespaarbudget onderwerpen waar jij als adviseur van grote toegevoegde waarde kunt zijn voor je klant. 

Heb je vragen over het meenemen van verduurzamen in de financiering? Wij helpen je graag! Mail of bel – [email protected] of via telefoonnummer (telefoonnummer invoegen)