Verduurzaming meefinancieren met EBB of EBV: zo adviseer je jouw klant slim
Als hypotheekadviseur kun je verduurzaming slim meenemen in je advies. Met het Energiebespaarbudget (EBB) en Energiebesparende Voorzieningen (EBV) bied je je klant extra financieringsruimte én flexibiliteit. Of het nu gaat om aankoop, oversluiten of verhogen van de hypotheek: op deze pagina lees je hoe je verduurzaming meefinanciert met EBB en EBV.
Wil je snel inzicht in de mogelijkheden voor verduurzaming? Gebruik dan de Verduurzamingscheck. Zo kun je samen met je klant bepalen welke maatregelen haalbaar zijn. Uiteraard als ze voldoen aan de voorwaarden van de TRHK.
EBB en EBV slim inzetten bij hypotheekadvies over verduurzaming
Verduurzamen meenemen in je adviesgesprek? Natuurlijk! Het adviesgesprek is hét moment om daarbij stil te staan, ook als je klant bij de hypotheekaanvraag nog niet zeker weet of hij het huis wil verduurzamen. Laat staan hoe. Het eventueel meefinancieren van energiezuinig wonen is namelijk een belangrijk onderdeel van de hypotheekaanvraag. Energiebesparende voorzieningen (EBV) en het energiebespaarbudget (EBB) zijn handige financieringsmogelijkheden om een huis te verduurzamen bij aankoop of bij verhogen/oversluiten van de hypotheek.
Verduurzaming meefinancieren: zo breng je de klantbehoefte in kaart
De eerste stap is de verduurzamingsbehoefte van je klant in kaart brengen. Jij als adviseur kan hierbij helpen door te checken wat de wensen van je klant zijn. Steeds vaker willen huiseigenaren verduurzamen om het woongenot te verhogen, te besparen op de energierekening en bij te dragen aan een beter milieu en de energietransitie.
Wil je klant verduurzamen, maar weet hij tijdens de hypotheekaanvraag nog niet precies hoe en wat? Help hem dan op weg met onze Verduurzamingscheck. Zo breng je samen de mogelijkheden, investering en en het mogelijk te behalen energielabel snel in kaart.
De volgende vraag is of je klant het verduurzamen zelf wil betalen of een lening wil afsluiten. Energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget is hierin een logische stap. Maar wat zijn hierin de verschillen? En hoe zet je deze handig in?
Energiebesparende voorzieningen (EBV)
Deze voorzieningen zijn bestemd voor klanten die bij de hypotheekaanvraag al weten welke maatregelen ze door willen doorvoeren en wat de kosten zijn. De waarde van de energiebesparende maatregelen wordt opgenomen in de waarde van de woning na verbouwing.
Financiering afhankelijk van de woningwaarde
Er mag maximaal 6% boven de woningwaarde na verbouwing (inclusief EBV) gefinancierd worden.
Financiering afhankelijk inkomen in combinatie met energielabel
Verder is de maximale hypotheek op basis van het inkomen ook deels afhankelijk van het huidige / actuele label van de betreffende woning. Onderstaande tabel, die is opgenomen in de 'Tijdelijke Regelgeving Hypothecair Krediet (TRHK)', vermeldt dat ‘bedragen buiten beschouwing kunnen worden gelaten. In de praktijk betekent dit dat je genoemde bedragen meer kunt lenen dan de standaard norm op basis van inkomen. De standaard norm is een woning met energielabel E, F of G.
EBB of EBV kiezen: wat past bij jouw klant? Bekijk hieronder de bedragen uit de tabel van 2025
Energielabel woning |
Bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten |
E, F, G |
€ 0 |
C, D |
€ 5.000 |
A, B |
€ 10.000 |
A+, A++, A+++ |
€ 20.000 |
A++++ |
€ 40.000 |
A++++ (met energieprestatiegarantie voor ten minste tien jaar) |
€ 50.000 |
Juist om verduurzaming te stimuleren voor woningen met slechtere labels is er een tweede maatregel in het leven geroepen. Ook deze is opgenomen in de TRHK. Voorwaarde bij onderstaande tabel is dat je het bedrag wat ‘buiten beschouwing gelaten kan worden’ (lees: extra geleend kan worden) wel volledig voor verduurzaming gebruikt. Dit bedrag gaat dan in een EBB of EBV.
Energielabel bestaande woning |
Bedrag dat buiten beschouwing kan worden gelaten |
E, F, G |
€ 20.000 |
C, D |
€ 15.000 |
A, B |
€ 10.000 |
A+, A++, A+++ |
€ 10.000 |
A++++ |
€ 0 |
A++++ (met energieprestatiegarantie voor ten minste tien jaar) |
€ 0 |
Door gebruik te maken van de bovenstaande verruimingen, kun je de verduurzamingswensen van je klant eenvoudig meenemen in de financiering. Woonnu biedt zowel voor hypotheken met als zonder NHG de mogelijkheid EBB en EBV mee te nemen in de financiering. Dit is lang niet bij alle geldverstrekkers het geval, dus wel iets om bij de aanvraag op te letten!
Onderdeel van taxatierapport
De kosten voor het treffen van energiebesparende maatregelen moeten blijken uit het taxatierapport. Of uit een specificatie van de klant bestaande uit een lijst met de voorgenomen energiebesparende voorzieningen, inclusief kosten per maatregel.
Nieuwbouw
Wil je klant een energiezuinig huis bouwen door aanvullende energiebesparende voorzieningen aan te brengen aan zijn nieuwbouwwoning? En heeft het huis nog geen energielabel A++++? Dan moet bij de financiering deze aanvullende voorzieningen blijken uit een meerwerkovereenkomst.
Energiebespaarbudget (EBB)
Wil je klant de aangekochte woning wel verduurzamen, maar weet hij bij de hypotheekaanvraag nog niet precies wat hij wil doen? Of stelt hij de beslissing liever uit tot na de drukke aankoopperiode? Dan is het handig om een energiebespaarbudget te reserveren. Er staat dan een bedrag klaar om het huis het jaar erna te verduurzamen. Je klant heeft hier namelijk 12 maanden de tijd voor.
Geen onderdeel van taxatierapport
Met een energiebespaarbudget voorkom je dat jouw klant achteraf spijt krijgt dat hij het verduurzamen niet in de financiering heeft opgenomen. Er is in tegenstelling tot EBV geen verbouwingsspecificatie nodig. Het huis verduurzamen kan dus zonder dat de verduurzamingsmaatregelen zijn vermeld in het taxatierapport.
Financiering
Voor het berekenen van de maximale hypotheek wordt bij het energiebespaarbudget gekeken naar de waarde van de woning vóór het uitvoeren van de maatregelen. Ook hierbij mag maximaal 6% boven de woningwaarde gefinancierd worden.
De regels voor de berekening van de maximale hypotheek verschillen dus. Bij EBV telt de woningwaarde ná de verbouwing. Bij EBB telt de waarde van het huis vóór de verbouwing. Wil je klant maar een paar kleine duurzame maatregelen doen? Dan maakt dit verschil niet zo veel uit. De gewenste financiering blijft dan, zelfs met een lagere waarde van het huis makkelijk onder het maximum. Maar wil je klant zijn huis naar energielabel A++++ verduurzamen, dan is een hogere financiering nodig. En maakt het wel uit hoe hoog de hypotheek maximaal mag zijn. En of dit inclusief of exclusief de door te voeren maatregelen is.
Om de hypotheek passend te maken, is een combinatie van energiebesparende voorzieningen en energiebespaarbudget ook mogelijk. Dan telt de marktwaarde van de met EBV betaalde maatregelen mee, terwijl de met EBB te financieren voorzieningen buiten beschouwing worden gelaten. Deze combinatie vraagt wel een goede afstemming en op maat berekening van jou en je klant.
Hoe declareer je verduurzamingskosten uit het depot?
Zowel voor energiebesparende voorzieningen als voor het energiebespaarbudget geldt dat er voor de totale investering een depot wordt gemaakt. De nota’s kunnen worden gedeclareerd. Bij uitbetaling controleert Woonnu of het te declareren bedrag is besteed aan energiebesparende voorzieningen. Het bedrag in depot dat niet is gebruikt voor energiebesparende voorzieningen wordt afgelost op de lening.
De verschillen op een rij
Energiebesparende voorzieningen (EBV) |
Energiebespaarbudget (EBB) |
Koper weet bij hypotheekaanvraag welke verduurzamingsmaatregelen hij wil treffen. |
Koper wil verduurzamen, maar weet bij hypotheekaanvraag de te nemen maatregelen nog niet. |
Onderdeel van taxatierapport / specificatie. |
Geen onderdeel van taxatierapport / specificatie. |
Opgenomen in verbouwingsspecificatie. |
Geen verbouwingsspecificatie nodig. |
Maximale hypotheek 106% woningwaarde na verbouwing. EBV is opgenomen in waarde na verbouwing. |
Maximale hypotheek 106% huidige woningwaarde vóór uitvoering maatregelen. EBB niet opgenomen in waarde na verbouwing. |
Het (deels) mee kunnen financieren van het verduurzamen van het huis met energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget, maakt voor jouw klant de drempel lager om bij aankoop van de woning of bij het verhogen of oversluiten van de hypotheek, te kiezen voor verduurzaming.
Hierbij is belangrijk dat je als adviseur inventariseert of alle te nemen maatregelen bij de hypotheekaanvraag bekend zijn. Is het nog onzeker? Dan is een combinatie van EBV en EBB misschien een goede keuze. Zo kun je wél de financiering maximaal rond krijgen, en toch flexibiliteit inbouwen wat betreft te kiezen no regret maatregelen. Sowieso zijn energiebesparende voorzieningen en het energiebespaarbudget onderwerpen waar jij als adviseur van grote toegevoegde waarde kunt zijn voor je klant.
Heb je vragen over het meefinancieren van verduurzaming via EBB of EBV? Neem contact op met Woonnu via [email protected] of bel ons. We denken graag met je mee.
Welke verduurzamingsmaatregelen mag je financieren via EBB of EBV?
In de TRHK is een lijst opgenomen van maatregelen waarbij het is toegestaan om die bovenop de woningwaarde te kunnen financieren. De 6% ruimte kan alleen gebruikt worden bij de volgende energiebesparende voorzieningen:
-
gevelisolatie
-
dakisolatie
-
vloerisolatie
-
leidingisolatie
-
hoog rendement beglazing (ten minste HR ++)
-
energiezuinige deuren
-
kozijnen en daarmee gelijk te stellen constructieonderdelen als deze voorzieningen worden getroffen in combinatie met hoog rendement beglazing (ten minste HR ++)
-
douche-warmteterugwinningsysteem
-
energiezuinig ventilatiesysteem als deze voorziening wordt getroffen in combinatie met andere energiebesparende voorzieningen
-
warmtepompen
-
zonnecellen of een combinatie van de genoemde voorzieningen